Juros Compostos
Simule o crescimento do seu investimento ao longo do tempo considerando capital inicial, aportes mensais e a taxa de juros.
Parâmetros
O que são juros compostos?
Juros compostos são o sistema de capitalização em que os juros de cada período são somados ao capital e passam a render também nos períodos seguintes. Por isso, são chamados popularmente de juros sobre juros. Diferente dos juros simples, que incidem sempre sobre o valor inicial, os juros compostos fazem o dinheiro crescer de forma exponencial — quanto mais tempo, mais acelerado fica o crescimento.
Esse mecanismo está presente em praticamente todo o sistema financeiro: nos seus investimentos em renda fixa, no Tesouro Direto, nos CDBs, nos fundos de investimento — e também nas suas dívidas de cartão de crédito, cheque especial e financiamentos.
Fórmula dos juros compostos
A fórmula básica dos juros compostos é:
Onde: M = montante final · C = capital inicial · i = taxa de juros por período · t = número de períodos
Exemplo prático: R$ 10.000 aplicados a 1% ao mês durante 12 meses resultam em R$ 11.268,25 — enquanto nos juros simples seriam apenas R$ 11.200,00. A diferença de R$ 68,25 pode parecer pequena em um ano, mas cresce exponencialmente com o tempo.
Como usar a calculadora de juros compostos
- Capital inicial: informe o valor que você já tem disponível para investir hoje.
- Aporte mensal: adicione o valor que pretende investir todo mês. Se não tiver aportes, deixe em zero.
- Taxa de juros: informe a taxa mensal ou anual do seu investimento. Pode usar como referência: poupança (~0,50% a.m.), CDB 100% CDI (~0,79% a.m.) ou Tesouro Selic (~0,87% a.m.).
- Período: defina por quantos meses ou anos pretende manter o investimento.
- Clique em Calcular e veja o montante final, total de juros ganhos e a evolução mês a mês.
Juros compostos x juros simples: qual a diferença?
A diferença fundamental está na base de cálculo. Nos juros simples, os juros sempre incidem sobre o capital inicial — o rendimento é constante a cada período. Nos juros compostos, os juros de cada período são incorporados ao capital, aumentando a base de cálculo para o próximo período.
Em investimentos de longo prazo, essa diferença é enorme. R$ 10.000 aplicados a 1% ao mês por 10 anos rendem R$ 22.019 em juros simples e R$ 62.034 em juros compostos — uma diferença de mais de R$ 40.000.
Por que começar a investir cedo?
O tempo é o maior aliado dos juros compostos. Quanto mais cedo você começa, mais períodos de capitalização seu dinheiro tem — e o efeito exponencial aumenta drasticamente. Um investimento de R$ 500 por mês a 0,8% ao mês durante 30 anos acumula mais de R$ 2 milhões. O segredo não está no valor do aporte, mas no tempo de aplicação.
Perguntas frequentes sobre juros compostos
Quanto rendem R$ 1.000 em juros compostos?
R$ 1.000 aplicados a 1% ao mês durante 12 meses rendem R$ 1.126,83 — um ganho de R$ 126,83. A 0,8% ao mês durante 5 anos, o mesmo valor chega a R$ 1.601,03. Use nossa calculadora acima para simular qualquer cenário.
Como converter taxa anual em taxa mensal?
Para converter taxa anual em taxa mensal em juros compostos, use a fórmula: i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) - 1. Por exemplo, 12% ao ano equivale a 0,9489% ao mês — não simplesmente 1% (que seria a divisão por 12, válida apenas para juros simples). Nossa calculadora faz essa conversão automaticamente.
Qual investimento tem melhor taxa de juros compostos?
Em renda fixa, os CDBs de bancos digitais costumam pagar 100% a 120% do CDI, equivalente a 0,79% a 0,95% ao mês. O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia. LCIs e LCAs são isentas de IR e costumam pagar entre 85% a 95% do CDI. Compare sempre o retorno líquido após impostos.
Juros compostos servem para calcular dívidas também?
Sim. O cartão de crédito rotativo e o cheque especial utilizam juros compostos, com taxas que podem ultrapassar 10% ao mês. Uma dívida de R$ 5.000 no rotativo pode dobrar em menos de 8 meses. Por isso, evitar dívidas com juros compostos altos é tão importante quanto aproveitar os juros compostos a seu favor nos investimentos.
Como calcular juros compostos no Excel?
No Excel, use a fórmula =VF(taxa;nper;pgto;vp) onde taxa é a taxa por período, nper é o número de períodos, pgto é o aporte mensal (negativo) e vp é o capital inicial (negativo). Exemplo: =VF(1%;24;-500;-1000) calcula o montante de R$ 1.000 com aportes de R$ 500 por 24 meses a 1% ao mês.